Die BVG-Reform im Fokus: die wichtigsten Antworten im Interview

Das Schweizer Vorsorgesystem gehört zu den besten weltweit. Wieso brauchen wir eine Reform der beruflichen Vorsorge?

Eine grosse Frage, leider ohne einfache Antwort. Ein Versuch, ohne auszuschweifen: Wir leben länger. Das bedeutet, dass das Sparkapital, das wir in unserer beruflichen Karriere für die Altersrente ansparen, immer länger reichen muss. Die Rente ist lebenslang garantiert und übersteigt im Normalfall das angesparte Kapital – das System kommt so immer mehr in eine Schieflage, denn die Differenz bezahlen die aktiven Versicherten durch tiefere Verzinsung ihrer Sparguthaben.

Eine Reform ist also unumgänglich?

Ja, eine Reform muss kommen – und je länger wir damit warten, desto teurer und schmerzhafter wird sie sein. Denn die Babyboomer gehen jetzt und in den kommenden Jahren in grosser Anzahl in die Pension. Aber nicht nur finanziell drängt die Zeit. Wir laufen Gefahr, das Vertrauen der Bevölkerung in die berufliche Vorsorge zu verlieren.

Wieso das?

Heute müssen aktive Berufstätige die laufenden Renten mitfinanzieren, weil im Normalfall eben das angesparte Kapital nicht für eine lebenslange Rente reicht – Stichwort Umverteilung. Das ist schon ein solidarischer Akt in sich. Dazu mischen sich noch Bedenken, ob es denn in Zukunft für die eigene Rente reichen wird. Das ist keine gute Mischung. Sehr wichtig ist jedoch ein weiterer Aspekt: Die heutige berufliche Vorsorge deckt gesellschaftliche Realitäten wie zum Beispiel Teilzeitarbeit oder berufliche Auszeiten nur schlecht ab. Wir brauchen eine moderne zweite Säule, die den heutigen Versicherten einen Mehrwert bietet.

Die angedachte Reform würde diesen Mehrwert liefern?

Ja, absolut. Die Senkung des gesetzlichen Umwandlungssatzes von 6,8 % auf 6 % bedeutet für Personen mit lediglich einer gesetzlichen BVG-Mindestrente zunächst einmal eine tiefere Altersrente. Zwei Ausgleichsmass-nahmen wirken hier allerdings positiv entgegen. Erstens soll die drohende Rentenlücke über einen Rentenzuschlag von maximal CHF 200 monatlich ausgeglichen werden, der für eine Übergangsgeneration von 15 Jahrgängen vorgesehen ist. Zweitens wird der versicherte Lohn in der obligatorischen Vorsorge durch den neuen Koordinationsabzug von 20 % des Einkommens (anstelle des bisherigen fixen Abzugs von CHF 25’725) erhöht. Dies führt durch höhere Spargutschriften zu einem höheren Alterskapital und somit zu einer höheren Altersrente.

Mit der tieferen Eintrittsschwelle und der neuen Form des Koordinationsabzugs werden gerade Personen mit tieferen Einkommen, Teilzeitpensen oder mehreren Arbeitgebern schneller und umfassender durch die berufliche Vorsorge abgedeckt. Es werden folglich grössere Lohnanteile versichert. Das bedeutet wiederum, dass am Ende der Karriere eine höhere und auch verlässlichere Rente bereitsteht. Und nicht nur das: Mit der Glättung bei den Beitragssätzen kosten Arbeitnehmende gegen Ende ihrer Karriere die Arbeitgeber weniger – das fördert die Berufschancen und sollte auch beim Fachkräftemangel Abhilfe schaffen.

Einbussen sind schlecht für den Wahlkampf. Wieso sollte sich die Stimmbevölkerung zur Reform durchringen?

Mit der Reform können wir die wichtigsten Ziele der Altersvorsorge im Auge behalten und neuen Realitäten Rechnung tragen. Wir können die Finanzierung und die Renten langfristig sichern. Und wir können den Personen eine Perspektive bieten, die bis heute zu wenig von der zweiten Säule profitiert haben. Und so wieder das gute Gefühl vermitteln, richtig vorzusorgen.

Und was bedeutet es, gut vorzusorgen?

Gut vorzusorgen, heisst, sich auf eine Partnerin verlassen zu können. Das fängt bei der umfassenden Beratung an, die auf alle Fragen eine Antwort bietet und bis ins Detail geht: Anlagestrategie, Verzinsung, Deckungsgrad usw. Zentral dabei ist – und das sagen doch über 80 % unserer Mitglieder – die Sicherheit. Das Alterskapital für den Lebensabend gehört ja nicht ins Casino, sondern wird über Jahre gehegt und gepflegt. Und gemeinsam mit unseren Mitgliedern sorgen wir dafür, dass am Schluss so viel wir nur irgendwie möglich unseren Versicherten zur Verfügung steht.