Alla ricerca dell’equilibrio: le nostre misure per un 2° pilastro solido a lungo termine

1. Come funziona il modello di partecipazione di Asga Pensionskasse?

Consentiamo a tutti gli assicurati di partecipare agli utili della cooperativa con una chiave di ripartizione fissa. Se il grado di copertura si attesta tra il 112% e il 116%, remuneriamo l’avere di vecchiaia in modo vincolante con un tasso del 2%. Oltre il 116% applichiamo la formula 2 % + ½ * (grado di copertura – 116%).

Inoltre, se il grado di copertura è pari almeno al 116%, le persone pensionate il cui interesse implicito nel tasso di conversione è inferiore alla partecipazione effettiva ricevono una tredicesima rendita mensile. Così, anche queste persone pensionate partecipano agli utili della cooperativa.

2. Che cos’è il tasso di conversione?

L’ammontare della rendita dipende dal tasso di conversione con cui viene moltiplicato l’avere di vecchiaia esistente. Ogni persona assicurata risparmia un capitale di vecchiaia personale durante il proprio periodo di attività lavorativa (di solito dai 25 ai 64 o 65 anni) insieme con il datore di lavoro. L’avere di vecchiaia viene convertito in una rendita di vecchiaia vitalizia applicando il tasso di conversione. Un esempio: con un avere di vecchiaia di CHF 500’000, applicando un tasso di conversione del 5,2% si avrà una rendita annua pari a CHF 26’000.

3. Come viene adeguato il tasso di conversione?

Il tasso di conversione in caso di pensionamento all’età di 65 anni sarà ridotto ogni anno dello 0,2% fino al 2025, fino a raggiungere quota 5,2%. I prepensionamenti e il pensionamento ordinario delle donne sono calcolati con una riduzione dello 0,15% all’anno.

Tasso di conversione al pensionamento ordinario

4. Perché il tasso di conversione è più basso per le donne che per gli uomini?

Con l’introduzione del tasso di conversione globale, Asga si è anche dichiarata a favore di un tasso di conversione in funzione dell’età. L’età effettiva di pensionamento è pertanto determinante per il tasso di conversione da applicare. Oltre agli interessi attesi, per determinare la percentuale del tasso di conversione vengono considerati i dati di base biometrici effettivi e la durata del pagamento della rendita.

5. Il tasso di conversione non è inferiore a quello previsto dalla legge?

Il tasso di conversione stabilito dalla legge vale per l’avere di vecchiaia obbligatorio. Asga tiene per ogni persona assicurata un conto testimone che garantisce la rendita minima legale. In pratica, per ogni calcolo della rendita di vecchiaia viene effettuato un calcolo comparativo tra il tasso di conversione regolamentare e quello legale. I due importi della rendita vengono confrontati. In ogni caso viene versata la rendita di vecchiaia più elevata (v. esempi di calcolo). La rendita minima legale è quindi sempre garantita.

Esempio di calcolo: uomo / pensionamento nel 2025

L’avere di vecchiaia ammonta a CHF 250’000.00 ed è composto da CHF 240’000.00 di avere di vecchiaia obbligatorio e CHF 10’000.00 di avere di vecchiaia sovraobbligatorio.

6. Come si ripercuote tutto ciò sulla mia rendita?

A questa domanda si può rispondere solo caso per caso. Diversi fattori svolgono un ruolo importante, come il rapporto tra avere di vecchiaia obbligatorio e sovraobbligatorio, l’anno di pensionamento o quali rendite si desidera raffrontare.

7. Cosa posso fare per aumentare la mia rendita di vecchiaia?

Sul vostro certificato di previdenza personale, che ricevete ogni anno da Asga, potete vedere se disponete ancora di un potenziale di riscatto. In tal caso, effettuando riscatti potete aumentare il vostro avere di vecchiaia personale, migliorando di conseguenza la rendita di vecchiaia. I contributi sono tra l’altro esenti da imposte e possono essere dedotti dal reddito.

I moderni piani previdenziali prevedono oggi la scelta fra fino a tre piani di risparmio diversi. Informatevi presso il vostro datore di lavoro se l’attuale piano di previdenza da lui adottato contempla una tale soluzione. Se è così, potete passare a uno dei piani di risparmio a scelta più elevati e aumentare così i vostri contributi di risparmio mensili personali.

8. Chi trae vantaggio dall’adeguamento del tasso di conversione?

L’adeguamento del tasso di conversione è una risposta alla situazione di fatto: l’aspettativa di vita continua fortunatamente ad aumentare e le prospettive riguardo ai rendimenti necessari sul mercato finanziario rimangono purtroppo sfavorevoli. Alla luce di tali premesse, i tassi di conversione attualmente concessi sono troppo elevati. Il divario tra avere di vecchiaia risparmiato e rendita promessa è finanziato ogni anno mediante la ridistribuzione dalla popolazione attiva alle persone pensionate. Senza un adeguamento, la ridistribuzione dagli attivi ai pensionati continuerebbe ad aumentare. Per il 2020, da Asga quest’ultima ha toccato gli 82,6 milioni di franchi. La ridistribuzione non è sostenibile a lungo termine, nemmeno nell’ottica del 2° pilastro. Abbassando il tasso di conversione, Asga accresce in primo luogo la sicurezza a lungo termine degli averi di vecchiaia dei suoi assicurati. Inoltre, queste misure aumentano la probabilità realistica di remunerare a un tasso più alto il vostro avere di risparmio negli anni in cui si realizzano buoni profitti d’investimento, il che per voi si traduce in un aumento del vostro avere di vecchiaia per effetto degli interessi e degli interessi composti. Asga vuole essere per i suoi assicurati una cassa pensione sicura ma interessante anche in futuro.

9. Che ne sarà delle rendite di vecchiaia esistenti?

I beneficiari e le beneficiarie di rendite di vecchiaia non subiranno alcuna riduzione delle rendite. Non sono interessati da tali misure.

Le persone assicurate attive che stanno per andare in pensione sono quelle più colpite dalla riduzione del tasso di conversione. È proprio per questo motivo che verrà mantenuta la riduzione graduale del tasso di conversione dello 0,2% all’anno. Siamo convinti di aver provveduto in questo modo ad attutire adeguatamente la diminuzione delle rendite di vecchiaia e di aver trovato così una soluzione transitoria socialmente sostenibile per tutti, senza compromettere l’obiettivo a lungo termine della sicurezza di Asga.